重庆时时彩官网

广东快乐十分 重庆时时彩官网

大通彩票 大通彩票 大通彩票 大通彩票 大通彩票 大通彩票
浏览量

重庆时时彩官网

作者:重庆时时彩官网 发布时间:2014-03-06

仔细看你的银行信用卡账单,你会发现你所有在淘宝、天猫上的用快捷支付进行的消费记录都看不到具体所消费的商户的名录,你只知道你是在支付宝上花钱了。当然,如果你需要知道你的具体消费记录,你可以去支付宝的界面上查看。
 

在银行看来,他们正在被日益强大的支付宝等第三方支付机构强势地阻挡在了珍贵的客户信息之外。后果则是,消费者在淘宝、天猫的支付环节中,银行所能获得的商户回佣中的网关手续费、借记卡手续费、信用卡手续费都在急剧下降中,有的已经出现了免费率。
 

3月12日,银行业协会召集各家银行主管零售的副行长召开了一个会议,商讨银行之间不要再进行“价格战”,甚至有人主张起草一个价格公约,以形成事 实上的价格联盟。但也有银行高管表示,在目前强势的第三方支付面前,价格联盟不易形成,而且易于瓦解。目前银行虽然被动,也只能是依照市场来、依照客户需 求来。
 

没有永远的“甲方”
 

现在,轮到银行相互埋怨同业价格战了,他们共同面对的是支付宝这一大“甲方”。所有接受《经济观察报》采访的银行业人士对此事都连呼“没办法、没办法”。
 

从诞生到今天,支付宝仍旧是中国市场份额最大的第三方机构,注册用户超过7亿。中国市场前三的第三方支付机构占据了超过80%的市场份额,其中支付宝超过50%,财付通超过20%,银联在线系超过10%。2012年,仅支付宝处理的交易金额就超过1万亿。
 

规模巨大的用户群体让支付宝挺直了腰杆,他们一边降低商户回佣来吸引商户,一边也在压低发卡银行的手续费费率。据了解,业内的网关手续费很多银行几 乎不收,借记卡手续费也只有工行和招行在收少许,大多银行几乎不收了。信用卡手续费虽然还保持在千分之四左右,但是随着支付宝信用支付的推出,这部分业务 也将受到冲击。
 

一些银行曾经暂停信用卡在淘宝上的支付,因为“低到几乎可以忽略不计的商户回佣,每做一笔都在亏钱”。随后,支付宝做了一定的妥协,信用卡支付上,银行作为发卡行能收到大约千分之四五的手续费。
 

一家银行信用卡中心相关负责人告诉《经济观察报》:“在中国,信用卡收不到年费,很多人在免息期就还了,也收不到利息,商户回佣很低,如果这部分再收不到,那信用卡不用做了。”
 

在推出快捷支付业务之前,第三方机构扮演的是网上支付的中介角色,主要履行持卡人在线购物时的转接支付职能,帮助打通银行卡线上支付渠道。
 

第三方机构基于支付便利和费率低廉的优势,短时间内聚拢了大量商户;银行通过和第三方合作,间接接入了这些在线商户,扩大了线上收单的中间业务手续费收入。这个时期,银行和第三方利益是一致的。
 

在非金融机构支付服务管理办法出台后,监管要求第三方需要明确备付金存管银行和合作银行;办法出台前,支付宝就曾把备付金存在工商银行。备付金存管,给银行带来争揽机构存款的机会。在这个业务关系上,第三方机构是甲方,银行是乙方。
 

招商银行信用卡中心总经理刘加隆对本报表示:“关于信用数据,招行信用卡三年前注意在积累,也非常清楚支付宝迟早要做,但中国外部数据质量特别差,商户数量不够好,而支付宝在这过程中为发卡收单一体化,数据质量相对还比各家银行自己的好。”
 

一家中小银行副行长对本报表示:“我还是比较开放的心态,从某种程度上,只要这件事情是公平的,没有什么抱怨,接受这样,而且也给客户以便利。”
 

谁在掌握客户?
 

现在的第三方机构已经将业务从单纯的转接支付拓展到了转账汇款、代缴费、基金销售和小额融资等金融服务领域。
 

快捷支付这一产品大大推动了淘宝、天猫的消费量。从2010年起,支付宝创新推出“快捷支付”,即客户在淘宝购物后,在支付过程中通过银行卡与支付 宝账户的绑定,实现后续购物的“一键支付”,不再跳转银行界面进行客户身份安全认证。在支付宝的强力推广下,快捷支付客户数增长迅猛。
 

到2012年底,支付宝一家的快捷支付客户已经超过1.2亿。“11·11”购物狂欢节中,支付宝快捷支付支撑了当天45.8%的交易笔数,鼓励用 户提前充值带来的余额支付占到31%,而传统的网银支付,所有银行渠道相加也只占到23.2%。艾瑞咨询发布的《2011~2012年中国互联网支付用户 行为研究报告》显示,过去的一年中,有46.7%的互联网支付用户使用过快捷支付,而同期,通过第三方支付跳转网银进行支付的用户仅有41.7%。
 

银行惊愕地发现,快捷支付大量应用后,卡的使用量虽然大增,但银行完全被支付宝屏蔽在了客户信息之后,一种更大的隐忧向银行袭来,因为它面临着失去它最珍贵的东西、也是银行所赖以生存的——客户信息和数据。
 

中行电子银行部总经理助理董俊峰表示:“快捷支付的业务模式把银行服务界面屏蔽在客户的支付流程之外,银行只扮演‘账房先生’的角色,被动处理来自 第三方机构的借记报文,不再认证客户的身份,不再掌握客户的支付行为。银行从客户支付结算的前线,倒退到了代理第三方清算的后线,这个角色的蜕变是颠覆性 的。”
 

快捷支付的开通是建行杭州分行和支付宝首先合作的。“但建行内部也是割裂的,建行的电子银行部、公司业务部以及各个分行对支付宝的态度都是不同的,支付宝甚至对这些部门之间、分行之间进行背对背的营销,得到它所想得到的。”一位了解情况的人士对本报表示。
 

最近支付宝正在推出的信用支付业务,支付宝的资金从银行来,客户还资金也从银行来,支付宝就是利用其掌握的客户和商户的数据做了一个二道贩子,进一步促进了交易的快速达成。同样的,在这个业务中,提供资金的银行却失去了对客户信息的直接掌握。
 

董俊峰说:“快捷支付业务让大量的银行实名认证客户资料无偿流入第三方机构,而第三方机构聚合不同银行的实名认证资料后,将产生海量的、超越银行的 金融数据资产。如支付宝快捷支付已接入160家银行,积累了超过1.2亿客户的实名、账户资料,其规模不亚于任何一家国内大型银行。在目前支付宝和光大银 行合作的‘定存宝’业务中,光大在‘天猫’开门店,销售负债产品。光大在线账户的开立,借助支付宝1.2亿的实名认证,可以通过支付宝把别家银行的资金归 集过来购买光大的存款。”
 

价格联盟恐难产
 

截至去年6月,中国网民达5.38亿,通过手机上网的人数超过4.2亿,互联网正在深刻地改变人们的生活与消费方式。
 

网友吐槽

友情链接

大通彩票 重庆时时 上海时时 山西11选 广东快乐 新疆时时 天津时时

Copyright © 2002-2018 重庆时时彩官网 http://www.chinamfb.com 版权所有